Préparer sa retraite : un enjeu décisif
0 % de frais (au lieu des 2 % habituels) sur le versement initial (sous conditions). Pour toute adhésion au contrat PER Cadencéo(2) (3) du 1er novembre au 11 décembre 2024.*
* Frais sur versement à 0 % (au lieu des 2 % habituels) sur le versement initial d'un montant minimum de 1000 €. Frais d'ouverture de dossier offerts (au lieu des 25 € habituels). Offre non cumulable avec d'autres offres en cours.
Véritable sujet de société, la retraite nous concerne tous à plus ou moins brève échéance. C’est le moment de profiter d’un repos bien mérité. C’est aussi une période où la préservation de votre pouvoir d’achat est cruciale – sa préparation est donc essentielle. Quel que soit votre âge, il est toujours temps de choisir les placements les mieux adaptés.
Anticiper la baisse de revenus à la retraite
Le départ à la retraite entraîne inévitablement une baisse de revenus, plus ou moins importante selon la catégorie professionnelle et le régime de retraite. Cette étape s’accompagne aussi d’une évolution de vos besoins qui peuvent alourdir votre budget – que ce soit pour les loisirs, la santé, voire à cause d’une perte d’autonomie. Pour anticiper au mieux cette transition, vous pouvez dès maintenant, et tout au long de votre carrière, utiliser le simulateur du site info-retraite.fr pour estimer le montant de votre retraite.
Se préparer à tout âge
Après avoir évalué les ressources financières dont vous disposerez, vous pourrez définir comment financer vos futurs besoins, en fonction du mode de vie souhaité. Selon votre capacité d’épargne, vous pourrez alors mettre en place des solutions pour compléter vos revenus et profiter pleinement de votre retraite. Plus tôt vous commencez à épargner, plus l’effort à réaliser sera réduit. Il n’est jamais trop tard pour commencer ! Bien évidemment, votre capacité d’épargne pourra être ajustée régulièrement en fonction de votre âge, de votre mode de vie (fin d’un crédit immobilier par exemple) et de vos objectifs.
Choisir les bons outils pour votre retraite
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel et l’assurance vie sont deux solutions complémentaires. Elles permettent de se constituer une épargne à moyen ou long terme, pour obtenir un capital ou une rente le moment souhaité.
Leur finalité est cependant différente : le PER permet de se constituer un complément de revenus disponible uniquement au moment de la retraite sauf cas de déblocage anticipé exceptionnels prévus par la loi(4). En revanche, l’épargne sur un contrat d’assurance vie est accessible à tout moment pour financer des projets comme un achat immobilier, la transmission de votre patrimoine, ou encore la préparation de votre retraite.
Tout comprendre de la fiscalité
Autre différence : la fiscalité. Les sommes versées volontairement sur un PER peuvent être déduites ou non de votre revenu ou bénéfice imposable, selon les plafonds légaux en vigueur, réduisant ainsi de fait vos impôts. Avec l’assurance vie, vous profitez d’une fiscalité avantageuse(5).
PER & Assurance vie : des solutions complémentaires
Plutôt que de choisir entre les deux placements, il est bien plus judicieux de les considérer comme des solutions complémentaires. L’assurance vie permet d’allier la disponibilité et une épargne multi projets dans un cadre fiscal privilégié(5). Le PER quant à lui, permet de préparer la retraite avec l’opportunité de diminuer son imposition sur le revenu, en réalisant des versements volontaires, selon les plafonds légaux en vigueur.
Pour bien comprendre leurs différences et découvrir le nouveau contrat PER Cadencéo de GMF, n’hésitez pas à échanger avec votre conseiller financier GMF : il vous expliquera le fonctionnement des produits d’épargne de façon simple, précise et détaillée.