Versements programmés : construire votre patrimoine dans la durée
Mettre en place des versements programmés sur votre contrat d’assurance vie Multéo ou votre PER Cadencéo permet d’inscrire votre stratégie d’épargne dans la durée et de constituer progressivement un patrimoine financier adapté à vos objectifs.
Vous définissez le montant de vos versements en fonction de votre capacité d’épargne, de vos objectifs patrimoniaux et de votre horizon d’investissement : constitution d’un capital, préparation de la retraite, transmission ou diversification de votre patrimoine. En automatisant vos versements, vous consacrez régulièrement une partie de vos revenus au développement de votre patrimoine financier, sans avoir à intervenir chaque mois.
Autre atout : en investissant de manière régulière, vous répartissez vos versements dans la durée, quelles que soient les conditions de marchés. Cette approche permet de lisser les points d’entrée et d’éviter de mobiliser un capital important en une seule fois. Elle ne supprime toutefois pas le risque de perte en capital.
Les versements programmés offrent également une réelle souplesse de gestion. Selon les modalités prévues au contrat, vous pouvez ajuster leur montant, les suspendre temporairement ou les reprendre afin de les adapter à l’évolution de votre situation, de vos projets et de votre stratégie patrimoniale.
Avec le contrat PER Cadencéo, cette régularité peut aussi contribuer à optimiser votre stratégie fiscale. En calibrant vos versements en fonction de votre plafond de déduction(1, En contrepartie de la déduction fiscale, les versements déduits seront soumis à l’impôt sur le revenu au moment de la sortie en rente viagère ou en capital y compris rachats anticipés pour acquisition de la résidence principale. Les versements effectués à partir du 70e anniversaire ne sont pas déductibles du revenu imposable.) restant et de votre situation fiscale, vous répartissez votre effort d’épargne tout au long de l’année tout en tirant parti, si vous le souhaitez, du cadre fiscal du PER.
Enfin, les versements programmés peuvent être complétés par des versements ponctuels pour profiter d’opportunités d'investissement, mobiliser une capacité d'épargne exceptionnelle ou adapter votre stratégie à l'évolution de votre situation personnelle, patrimoniale ou fiscale.
Covéa Horizon 2032 : diversifiez votre épargne avec les obligations
Avec la remontée des taux d’intérêt, les obligations retrouvent une place de choix pour diversifier votre épargne. C’est dans ce contexte que GMF propose Covéa Horizon 2032, un support obligataire à échéance, aussi appelé « fonds daté ».
Son principe est simple : il investit principalement dans des obligations d’entreprises dont les dates de remboursement sont proches de l’échéance du fonds, fixée au 30 juin 2032.
En investissant dans des obligations, l’épargnant participe au financement des entreprises européennes et accompagne leurs projets d’investissement, d’innovation et de développement. Avec Covéa Horizon 2032, il contribue indirectement au soutien et au dynamisme de l’économie européenne.
Une obligation est un titre de créance émis par une entreprise ou un État pour se financer. En contrepartie, l’investisseur perçoit généralement des intérêts pendant la durée de placement ainsi que le remboursement de son capital à l’échéance. Toutefois, ces versements ne sont pas garantis et dépendent de la solidité financière de l'émetteur.
Après plusieurs années marquées par des niveaux historiquement bas, la vive remontée des taux d’intérêt ces dernières années a redonné de l’intérêt à ces placements. Les obligations peuvent ainsi contribuer à diversifier une épargne investie sur les marchés financiers, avec un horizon de placement défini à l’avance, en complément notamment des investissements en actions.
Géré par les équipes de Covéa Finance, la société de gestion de GMF Vie, Covéa Horizon 2032 sélectionne des obligations d’entreprises émises en euros, essentiellement européennes. Le portefeuille peut comprendre jusqu’à 120 entreprises, de différents secteurs et zones géographiques, afin de diversifier les investissements et d’éviter une concentration trop importante sur une même entreprise.
Pour le souscripteur, la stratégie consiste à conserver ces obligations jusqu’à leur remboursement final en 2032. Il dispose ainsi d’un horizon de placement connu dès le départ et d’un objectif de rendement clair et transparent, en contrepartie d’un risque de défaillance d’une ou plusieurs entreprises détenues par le fonds et des évolutions des marchés financiers.
Covéa Horizon 2032 est accessible directement au sein de votre contrat d’assurance vie Multéo ou de votre PER Cadencéo en gestion libre, pendant toute sa période de commercialisation. Son objectif de gain est de 4 % brut par an sur la durée totale d’investissement, soit 3,25 % net des frais de gestion du contrat, hors fiscalité et prélèvements sociaux. Cet objectif n’est pas garanti.
Votre conseiller GMF est à votre disposition pour vous présenter ce support et vérifier avec vous s’il correspond à vos objectifs, à votre horizon de placement et à votre profil d’investisseur. Il peut également vous accompagner pour déterminer la place à lui donner au sein de votre épargne.
Covéa Horizon 2032 en bref
- Période de commercialisation : du 1er septembre 2026 au 16 avril 2027
- Date d’échéance : 30 juin 2032
- Diversification : un portefeuille pouvant comprendre jusqu’à 120 entreprises
- Accessibilité : sur Multéo et PER Cadencéo en gestion libre
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis, mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l’adhérent.
La Lettre patrimoniale est éditée par GMF Vie. Directrice de la publication : Anne Kachelhoffer. Directrice de la rédaction : Sophie Pin. Rédacteur en chef : Yannick Robillard. Rédacteur en chef adjoint : Liam Delansay. Création et réalisation : Avec des Mots. ISSN : 17655633. Crédit photo : Istock.
GMF Vie – Société anonyme au capital de 189 208 768 euros entièrement versé. Entreprise régie par le Code des assurances – 315 814 806 R.C.S. Pontoise
Siège social : 6, esplanade Nelson Mandela - 95120 ERMONT – Tél. : 0 970 809 809 (numéro non surtaxé) – Internet : www.gmf.fr
DOCUMENT À CARACTÈRE PUBLICITAIRE